Richesse virtuelle et richesse réelle

La richesse réelle ce sont les biens et les services. La richesse virtuelle est la valeur numérique excédentaire que l'on donne à ces biens et services. Dans cette première partie nous allons voir les problèmes occasionnés par les valeurs excessives de la richesse virtuelle. Dans une seconde partie nous verrons comment il est possible de supprimer ces problèmes.

Ces notions sont fondamentales pour comprendre la crise financière de 2008 et la manière dont nous allons gagner en pouvoir d'achat dans les années à venir. Le pouvoir d'achat étant la quantité de richesse réelle que nous pouvons consommer. Les montant d'un salaire ou d'un autre revenu n'ayant qu'une valeur monétaire. Son augmentation dans le temps ne garanti pas l'augmentation du pouvoir d'achat. Un pouvoir d'achat qui augmente permet d'acheter plus de bien ou de services.

Un pouvoir d'achat qui augmente ce n'est pas forcément plus d'objets ou de services que l'on achète cela peut être aussi plus de temps libre. Le temps libre peut être dégagé au niveau du temps d'activité : réduction du temps de travail quotidien, augmentation du nombre de jours de vacances, retraite...

Un pouvoir d'achat qui augmente c'est la vie réelle qui s'améliore tandis que la richesse virtuelle qui s'élève peut être un véritable cauchemar. Certaines personnes en île d'Oléron par exemple en ont fait la triste expérience. Chaque année ils étaient officiellement plus riches. Leurs maisons, leurs propriétés prenaient chaque année de la valeur tant et si bien que certains ont du acquitter l'impôt sur la fortune. Leurs revenus ne permettant pas de payer cet impôt certains ont du vendre leurs biens. Ce n'était pas leur choix. Ils n'ont pas été libres de vivre comme ils le voulaient à cause d'un enrichissement virtuel. Bien sûr en vendant ils ont eu de l'argent. Ils ont réalisé une bonne plus-value qui a pu être soumise à impôts.

C'est ainsi que grâce à l'augmentation de la richesse virtuelle de l'immobilier Bertrand Delanoë, le maire de Paris, a essayé de se faire passer pour un bon gestionnaire capable de contrôler les dépenses. Conclusion la baisse des prix et de ventes de l'immobilier est en partie responsable de la forte hausse d'impôts prévus. En 2009, les quatre impôts locaux des Parisiens devraient augmenter de 9 ٪, et une nouvelle taxe départementale sur le foncier bâti de 3 ٪ viendra s'ajouter à celle déjà prélevée par la Ville. Ces impôts supplémentaires représentent 320 millions d'euros. Le budget de la ville étant pour 2009 de 7,1 milliards d'euros.

Je cite Bertrand Delanoë car son augmentation d'impôt est connue. Je sais qu'il n'est pas le seul à avoir agit ainsi. Inutile donc de m'écrire pour prendre la défense de Bertrand Delanoë car il faut bien comprendre que je ne le cite que pour illustrer un fait. Le problème n'étant pas Bertrand Delanoë mais l'utilisation abusive de la richesse virtuelle par les politiques. Ils s'en servent alors qu'ils devraient la combattre. Ne pas la combattre est de la mauvaise gestion.

Au lieu d'augmenter les impôts certains ont probablement augmenté l'endettement cependant tôt ou tard les consommateurs ressentiront une baisse de pouvoir d'achat à cause de la diminution de la richesse virtuelle. Pour le bonheur de la population, pour une croissance durable les politiques devraient donc s'attacher à l'augmentation de la richesse réelle plutôt qu'à l'augmentation de la richesse virtuelle.

Les économistes savent bien que l'enrichissement virtuel est mauvais lorsqu'il s'appelle inflation. L'obligation qu'a la banque centrale européenne de limiter l'inflation à deux pour cent a donc un fondement économique. Cependant ce n'est pas suffisant ce n'est pas parce qu'il y a de l'inflation que l'argent est là où il faut. Mettre l'argent là où il faut ne relève pas de la banque centrale européenne mais bien du pouvoir politique.

Pourtant, en France notamment, l'enrichissement virtuel est comptabilisé comme un enrichissement réel, aussi bien pour les ménages, les entreprises, les banques... Au niveau des banques cette comptabilisation est de nature à engendrer une instabilité économique.

Pour encadrer le crédit les banques ne peuvent prêter qu'en fonction de leurs propres richesses. Suivant les obligations qui leurs sont imposées elles peuvent prêter dix à vingt fois l'argent qu'elles ont. Les banques ont donc la possibilité de créer de l'argent pour faire tourner l'économie. Si leur richesse diminue de un milliard c'est donc dix à vingt milliards en moins qu'elles ne peuvent plus prêter. Leur richesse peut diminuer suite à des pertes. Comme les banques possèdent aussi des actions leur richesse peut aussi diminuer en fonction de la valeur des actions. Actuellement les actions sont comptabilisées aux prix d'achat. Si la valeur de ces actions montent les banques, les entreprises... réévaluent leurs richesses en actions à la hausse. S'ils baissent la richesse est réévaluée à la baisse. Ce système de comptabilisation n'est pas bon car il engendre des bénéfices et des pertes virtuelles. Pour les banques les pertes virtuelles entraînent une diminution de leur richesse comptable. Par conséquent elles peuvent moins prêter.

Pour compenser une diminution de richesses comptables et augmenter la capacité de prêts des banques il n'y a eu ici qu'une solution : augmenter le capital des banques, compte tenu de la crise de confiance. C'est pourquoi cela a été fait en France par l'Etat. Le but n'étant pas de sauver les banques françaises de la faillite comme certains ont pu le croire mais simplement de leur donner la capacité de prêter suffisamment pour faire tourner l'économie.

Les assurances sont aussi dépendantes de la fluctuation de leur richesse comptable. La marge de solvabilité est une obligation réglementaire qui impose à tout assureur de disposer de fonds propres suffisamment importants pour résister à des turbulences économiques et financières.

Nous le voyons, les banques et les assurances, notamment peuvent avoir intérêt faire monter les prix des actions de manière artificielle. Il en est de même pour l'immobilier et tout ce dont la valeur peut être augmentée de manière artificielle. C'est ainsi que les prix alimentaires ont flambé en 2007. Par exemple, des titres de propriété sur le blé ont été créés. Des personnes qui n'avaient pas besoin de ce blé ont pu acheter et revendre ces titres en empochant au passage un bénéfice que les consommateurs ont du payer. Pour quel service en retour?

Bien sûr l'intoxication spéculative a fait croire qu'il n'y avait plus assez de terre pour nourrir tout le monde, que les biocarburants avaient fini par réduire l'offre alimentaire. C'est vrai que la demande de titre de propriété sur le blé a été très forte mais cette demande a été artificielle. Les mouvements financiers sur les titres de blés américains ont correspondus en 2007 à deux fois la récolte de blé de ce pays.

Au niveau de l'immobilier il y a aussi des promoteurs et tous les particuliers qui vendent qui ont intérêt à voir les prix monter.

Avec le système de comptabilisation actuel de nombreux acteurs, qu'ils soient professionnels, politiques ou particuliers ont intérêt à voir augmenter la richesse virtuelle. Cette richesse virtuelle est la cause de bulles spéculatives qui non seulement peuvent entraîner des récessions mais plus grave encore, elles peuvent affamer une partie importante de la population de la planète, entraîner une partie de la population mondiale dans la misère. Cette richesse virtuelle finit donc tôt ou tard par se transformer en pauvreté bien réelle pour une partie de la population mondiale. Il faut donc l'empêcher de nuire. Nous allons voir comment sur la page suivante.

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