Assurance temporaire pour vélo ou scooter 50cm3 : la meilleure offre

Votre assurance ménage peut, dans certains cas, également protéger votre vélo électrique. Mais pour être couvert à 100%, vous devez souscrire à des garanties spécifiques. Voyons comment fonctionne l’assurance vélo électrique en France et en Suisse.

Des vélos à assistance électrique rapides, pratiques et respectueux de l’environnement semblent être un succès en France. Les ventes de nouveaux vélos électriques ont explosé ces dernières années : 102 000 en 2015, 134 000 en 2016, et un saut spectaculaire à 254 870 unités en 2017.

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« Le marché devrait remonter en 2018 », a déclaré Virgile Caillet, déléguée générale de l’Union Sport and Cycle, l’organisme réunissant les professionnels du secteur. En comparaison, aujourd’hui, il vend deux fois plus de vélos électriques que de nouveaux scooters de moins de 50 cm3.

Mais, qu’il s’agisse de s’amuser à l’extérieur ou d’aller travailler sans trop de sueur, ces cyclistes neufs doivent se poser une question de base avant de sauter sur leurs vélos ultra-rapides : qui couvrira les coûts dans cas d’accident ou de vol ?

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Assurance vélo électrique spécialisée par rapport à d’autres options ?

Voici d’autres considérations.

Suis-je couvert par une assurance auto ou moto ?

Non, d’habitude, tu ne l’es pas. Votre assurance auto ou moto ne sera d’aucune aide dans l’éventualité d’un accident avec un vélo électrique. L’assurance auto et moto est conçue pour les véhicules classés comme « véhicules automobiles terrestres », et votre vélo électrique ne fait pas partie de ceux de cette classification.

Cependant, « pour les assureurs, les vélos à assistance électrique ne sont avant tout que des vélos, c’est-à-dire qu’il faut pédaler pour un vélo électrique pour aller de l’avant », explique Alexis Merkling, responsable de l’assurance privée de la Fédération Française des Assurances (FFA).

« Donc, comme un vélo électrique est similaire à un vélo conventionnel, le cycliste n’est pas obligé d’avoir une assurance, même si c’est fortement recommandé ! » explique Marie-Lou Ménard, chef de produit à domicile de l’assurance MAIF.

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L’ assurance ménage peut-elle être appliquée ?

Oui, votre assurance ménage peut être appliquée. « Il comprend une garantie de responsabilité civile qui vous couvrira si vous êtes responsable des dommages subis par autrui », a déclaré Alexis Merkling, de la Fédération Française des Assurances (FFA). Qu’il s’agisse de dommages matériels ou physiques simples (piétons ou autres), votre assurance habitation jouera un rôle.

Mais quoi qu’il arrive, vous devrez approfondir votre contrat d’assurance habitation pour comprendre les détails de ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Par exemple, si vous êtes à l’origine d’un accident ou si vous tombez seul, il y a de fortes chances que vous subissiez également des dommages physiques.

Dans ce cas, une simple assurance responsabilité civile ne sera pas en mesure de faire quoi que ce soit pour vous. C’est quand l’assurance accident individuelle (assurance scolaire, « garantie accidents de la vie », etc.) qu’il faudra examiner. Ils complètent la compensation de l’assurance maladie en cas d’accident important, vous empêchant, par exemple, d’aller travailler pour un certain nombre de jours.

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Et si vous êtes victime d’un cambriolage ?

Les vélos à assistance électrique sont chers (en moyenne 1.500 euros, et peuvent atteindre 2.500 ou même 3.000 euros), ce sont donc des objets intéressants pour les voleurs.

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La police d’assurance habitation à risques multiples peut vous couvrir contre le vol de votre vélo électrique si le vélo électrique est stocké à la maison.

D’ autre part, lorsque vous utilisez votre vélo électrique dans les rues de la ville, vous devrez souscrire à une option antivol supplémentaire auprès de votre assureur.

« Le coût d’une telle option antivol est variable, mais en moyenne il coûtera environ 5 euros par mois. La garantie est acquise dans la limite de 400 euros par réclamation », comme il est souligné, par exemple, chez AXA assurance .

AXA dispose également d’un supplément pour couvrir les cas de plus de 400 euros : « Nous avons également ajouté une garantie premium facultative avec laquelle nous couvrons tous les biens spécifiquement mentionnés dans le contrat (d’une valeur de plus de 400 euros) en cas de vol, de casse (même partielle) et d’autres cas. »

Si votre assureur actuel n’offre pas cette option, vous pouvez vous tourner vers un assureur spécialisé. En cas de vol, l’assureur vous demandera de prouver que vous avez acheté votre vélo électrique (facture ou autre type de confirmation), que votre vélo électrique était sécurisé (facture d’achat antivol, etc.) et que votre vélo électrique a été volé (dépôt d’une plainte auprès de la police).

Franchise, exclusions, vol

Vous venez d’acheter votre nouveau vélo à assistance électrique de 1 500 euros et avez peur de casser ou de se faire voler. Si votre assureur domiciliaire ne propose pas de vous couvrir, vous doivent se tourner vers une police d’assurance dédiée. Comptez une bonne centaine d’euros par an pour en acheter un.

Vous devriez être en mesure de trouver des offres d’assurance vélo électrique dans certains magasins de détail d’équipement de sport (Decathlon ou autres) ou de surfer sur Internet (Cyclassur, Velosur ou autres).

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Vérifiez quels boîtiers ne sont pas couverts

Vérifiez tous les cas où l’assurance s’applique. Recherchez que la politique soit aussi complète que possible. La politique devrait couvrir le vol dans les espaces publics et les routes. Assurez-vous que les vols par voies de fait ou tromper le coureur ne sont pas exclus de l’indemnité d’assurance.

Vérifier comment le vol est décrit

Pour que sa garantie contre le vol soit applicable, l’assureur demande habituellement de sécuriser votre vélo dans les espaces publics avec un cadenas à vélo. Mais attention, ce n’est souvent pas n’importe quel cadenas de vélo. Chaque assureur a sa propre politique dans ce domaine. Certains assureurs exigent l’installation d’une marque ou d’un modèle spécifique de cadenas à vélo. Si ce n’est pas le cas, votre cas ne sera pas couvert.

La franchise s’applique-t-elle ?

La plupart des contrats d’assurance bicyclette électrique imposent une franchise. Et une franchise n’est souvent pas petite. Par exemple, dans le contrat de Decathlon, il s’agit d’un minimum de 10 %. Elle peut également s’appliquer aux polices Cyclassur, si, par exemple, vous n’avez pas mis en œuvre la gravure antivol de votre vélo électrique.

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Clauses d’obsolescence

En cas de vol, ne vous attendez pas à un remboursement ou un remplacement à nouveau. En effet, votre assureur appliquera un rabais sur le remboursement lié à l’ « obsolescence » de votre vélo électrique.

Bref, plus votre vélo électrique est âgé, moins vous serez remboursé. Cette réduction est souvent de 1% par mois de vieillissement de votre E-bike. Avec Cyclassur, par exemple, un minimum est de 12% en cas d’incident d’assurance.

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Faites vos propres calculs

Le jeu des franchises et de l’obsolescence peut entraîner des astuces de remboursement pour certains vélos électriques. Si votre vélo électrique a plus de deux ans, avoir une assurance vélo électrique ne semble plus financièrement viable.

Voici un exemple. Assurance vélo électrique offerte par Assurance Velo (lien vers le site de l’entreprise). La franchise, pour un vélo de 1 500 euros, s’élève à 200 euros, mais peut atteindre 50% de la valeur de remplacement d’un nouveau e-bike en « cas de non-rachat d’un e-bike équivalent ». Le contrat applique le taux d’obsolescence de 30% à partir de la 3ème année (et même 60% à partir de la 4ème année).

En d’autres termes, pour un vélo de 1.500 euros, s’il est volé après quatre ans, vous ne récupérerez que 400 euros dans le meilleur scénario. Cependant, cette assurance coûte 90 euros par an, ce qui n’a alors pas beaucoup de sens pour le propriétaire du vélo électrique.

Choisir une assurance vélo électrique en Suisse

Si vous possédez un vélo électrique puissant, il serait logique de vérifier si votre assurance ménage l’inclut. Selon la police et la compagnie d’assurance, l’assurance ménage peut ne pas couvrir certains risques, tels que le vol, par exemple.

Plus de 111 000 vélos électriques ont été vendus en Suisse en 2018, soit une augmentation phénoménale de 27 % par rapport à l’année précédente. Au total, un bon demi-million de vélos électriques (plus lents qui parcourent jusqu’à 25 km/h et plus rapides à 45 km/h) sont maintenant en circulation dans le pays. La grande majorité de ces cycles, plus des trois quarts, sont dans la catégorie « légère ».

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Les compagnies d’assurance font la distinction entre les bicyclettes électriques « lentes », appelées « cyclomoteurs légers », et les bicyclettes électriques « rapides » ou « rapides », appelées « cyclomoteurs électriques ». Ceci est particulièrement important en ce qui concerne l’assurance responsabilité civile et le risque de vol.

Nous avons interviewé neuf compagnies d’assurance et comparé leurs prestations d’assurance pour les vélos électriques. Les résultats montrent que les compagnies d’assurance ne couvrent généralement pas tous les vélos électriques « rapides » avec leurs polices d’assurance domestique.

Dans le cas des vélos électriques rapides ou rapides, il est nécessaire d’acheter une assurance auto ou une assurance e-bike spécialisée.

Vérifiez si tous les coûts sont couverts

D’ autre part, la protection contre le vol ne pose pas de problème pour les bicyclettes électriques « lentes ». Toutes les compagnies d’assurance avec lesquelles nous avons parlé classent les vélos électriques dans la catégorie lente comme vélos traditionnels. Ils sont, par conséquent, généralement assuré contre le vol par l’assurance familiale traditionnelle.

Cela dit, peu importe si votre vélo électrique est « rapide » ou « lent ». Lorsque la protection contre le vol passe par l’assurance ménage, les points suivants doivent être observés lors de l’achat de votre vélo électrique :

• Vérifiez le montant de l’assurance dans votre police d’assurance familiale. Il se peut que le montant ne soit pas suffisant et que votre équipement de vélo électrique soit sous-assuré.
• Si le vélo électrique est volé à l’extérieur de la maison, vous devrez peut-être avoir un supplément qui couvre ces cas.
• Si vous avez une ancienne police, vérifiez la couverture, car les vélos électriques peuvent être exclus. Dans ce cas, vous devez vous mettre d’accord sur un ajustement avec l’assureur.
• Si vous avez l’intention d’assurer les dommages de votre vélo électrique, y compris les chocs, ou d’autres options, selon votre partenaire d’assurance, vous pouvez souscrire l’assurance qui couvre les objets de valeur. Pour un vélo électrique d’une valeur de 5000 francs suisses, ces frais d’assurance entre 30 et 230 francs suisses.

Assurance spécialisée pour vélos électriques

La forte demande de vélos électriques a conduit à de nouvelles offres d’assurance spécialisées : Bâloise, Generali, La Mobilière et Zurich proposent des polices spéciales d’assurance vélo électrique.

Selon le produit, ces politiques couvrent non seulement le vol ou les dommages, mais aussi le dépannage, le vandalisme ou la protection juridique.

Pour un vélo électrique d’une valeur de 3000 francs suisses, le coût d’une police d’assurance spécialisée serait compris entre 70 et 200 francs suisses. Pour un vélo électrique d’une valeur de 5000 francs suisses, le coût s’élèvera à 110 et 270 francs suisses.

Voici une vidéo rapide explorant diverses options d’assurance pour un vélo électrique :

Où assurer votre scooter après la fin de votre assurance temporaire ?

Comme vous pouvez vous en douter, les assurances temporaires pour scooter ou plus globalement pour les véhicules 2 roues ne sont pas renouvelables indéfiniment. En effet, au bout de quelques semaines, il vous sera indispensable de devoir faire tout le nécessaire pour vous assurer auprès d’un assureur 2 roues disponible à long terme. Ce choix n’est clairement pas à prendre à la légère, car il vous engage souvent sur une durée d’une année entière. Pour toutes celles et ceux qui ne savent pas comment choisir leur assurance scooter, pas de panique !

Nous avons justement eu l’occasion dernièrement de comparer les meilleures offres disponibles sur le marché, et nous sommes aujourd’hui en mesure de vous dire quelle est la meilleure offre pour vous aujourd’hui. En choisissant une assurance April Moto pour votre scooter, vous constaterez ainsi qu’il est très simple de pouvoir bénéficier de tarifs exceptionnels avec des prestations de qualité. Mais ce ne sont pas là les seuls avantages de ce grand assureur…

Pourquoi choisir cet assureur pour votre scooter ?

Si nous avons décidé de vous proposer cet assureur pour votre scooter, c’est essentiellement pour les raisons qui suivent, même s’il y en a d’autres :

• le service client qui doit toujours être à votre écoute
• les partenariats avec des professionnels comme des garages pour faire des économies
• les montants indemnisés pour faire preuve d’une transparence totale avec les clients

Combien coûte une assurance scooter ?

Nous ne pourrons pas répondre à cette question, car cela dépend essentiellement, comme vous l’avez compris ;

• de la formule que vous choisirez (entre la formule « au tiers » ou « tous risques » pour les conducteurs les plus exigeants)
• des garanties en option pour lesquelles vous voulez opter (comme l’assurance panne 0 km qui est de plus en plus plébiscitée)